理財迷思:瞭解銀行操作及利率

一般上，父母都會鼓勵孩子把所獲得的紅包及零用錢儲蓄起來，而銀行就成為其中一個選擇的儲蓄管道。父母在為孩子開設儲蓄戶口的當兒，不妨攜帶孩子參與開戶口、存款以及取款的流程。

既然選擇把錢存入銀行，父母就有必要告訴孩子關于銀行操作和利率的常識。

首先，父母可讓孩子知道銀行的基本操作情形，例如：銀行通過不同年限的存款利息，讓我們把錢存入銀行，銀行籌集到大量的存款后，再把錢借貸給需要用錢的人和企業，同時，向貸款者收取利息。

這是一個看似簡單的轉手買賣，但其實它是一個複雜的過程，因為銀行要考慮到收取利息和發放利息之間的有效關係。即使收取的利息大于發放的利息，銀行還是有風險存在的。為了降低風險，銀行通過各種方式，如期限或年限，讓存戶能在固定的時間內把錢存在戶口里。

也許這樣說，孩子不容易懂，那就給孩子舉個例子吧！比如：銀行一共有100個人存錢，每人存100令吉，那么，銀行可以用來借貸的資金是1萬令吉。正好有個商人來貸款，他需要5000令吉，于是，銀行就把錢借給了他。不久后，100個存戶中，其中60個存戶湊巧要把所存的錢取走，但銀行總共剩下5000令吉，不夠支付60個存戶。在這樣的情況下，銀行將面臨危機。

為了避免這樣的事情發生，銀行才會運用不同年限的存款利息方法，來吸引存戶去長期、定期儲蓄。這樣才能有效的把風險降到最低。

因此，告訴孩子不同的存錢期限，可以得到不同的利息。銀行的操作情況，當然遠不止這么簡單，如果100個人把錢存進銀行，結果沒有人去借貸，那么，銀行必須自己承擔存戶的利息支付，從另一個角度來講，銀行也會面臨倒閉的風險。

所以，銀行一方面在控制固定存款，另一方面又害怕存款借貸不出去，在雙面刃的情況下，銀行就衍生了許多投資產品，把銀行的作業方式多元化。

更深入認識金融體系

此外，也讓孩子知道各個銀行的利率情況。因現在各個銀行的利率都略有不同，如一家銀行的貸款太少，那么他們就開始調低利息，來減少自己的風險；如果貸款很多，銀行又希望刺激存戶把錢存長久一些。

讓孩子知道，銀行的利率，也可分為固定利率及波動利率。所謂固定利率，就是當你選擇了這個利率之后，在存款日到期之前，不管市場利率是上揚或是下降，你的利率水平都不會變動。而波動利率則會跟著市場利率的變動，有上上下下的起伏。

讓孩子瞭解銀行的操作方式及利率，有助于孩子對金融體系更深入的認識，也讓這些知識成為孩子儲蓄的推動力。